Кредит и займ: сходство и различия.

Как показывает богатый опыт специалистов большинство обывателей, обращаясь в финансовое учреждение за оформлением различных программ , как правило, считают такие понятия как займ, ссуда и кредит обычными синонимами.

Конечно, если не знать всех тонкостей кредитного дела и смотреть на подобные процессы поверхностным взглядом, то подобное впечатление обязательно появиться, ведь по своей механике все три этих процесса очень похожи. Один человек берёт у другого какой-то актив или нужную ему сумму денежных средств и, по истечении определённого срока, обязуется вернуть её назад, иногда выплачивая за это проценты, а иногда не выплачивая.

На самом деле между такими понятиями как «Займ», «Ссуда» и «Кредит», существуют довольно существенные различия, знать о которых нужно каждому человеку, пользующемуся программами кредитования. Поэтому в этом материале мы вместе с нашими читателями постараемся разобраться, что же такое займ, и сделаем определение его экономического значения.

Если углубиться немного в историю, то можно выяснить, что в своём первоначальном значении займ обозначал передачу одним лицом определённого количества различных активов, вещей или денежных средств, именуемых в финансовой практике единым термином «предмет займа», другому лицу. С тем условием, что переданные денежные средства или другие активы будут возвращены вторым человеком через определённый промежуток времени. При этом лицо, предоставляющее займ, именовалось займодавцем, а получавшее займ - заёмщиком.

В современном гражданском праве существует даже специальная процедура, по которой должен оформляться договор займа, хотя подобная практика имеет довольно древние корни, датированные началом первого тысячелетия нашей эры, основой которой является система римского частного права. Наверное, именно благодаря своему уже почтенному возрасту, документ на первый взгляд кажется очень простым и совсем не замысловатым, хотя на самом деле он имеет практически идеальное юридическое построение и обязует заёмщика, получившего займ, вернуть его в полном объёме по истечении времени, обговорённого в договоре.

При этом очень любопытным фактом отношений займа является такая черта – по условиям подобного договора, заёмщик является единоличным и полноправным владельцем предмета займа, с возможностью распоряжения материальными благами по своему усмотрению на протяжении всего срока действия договора. В том случае, если произошла потеря или разрушение заимствованной вещи, заёмщик должен вернуть аналогичные предметы, взятые у заимодавца, в том же количестве и качестве. Таким образом, договор займа по своим условиям может быть использован только для получения таких вещей как, например, бытовая техника, займы под залог автомобиля, стройматериалы или денежные средства. А вот ювелирные украшения, картины, скульптуры, редкие коллекции, предметы авторского права не могут быть предметами займа, так как в случае форс-мажорных обстоятельств, компенсировать данный товар будет нечем.

Три главных отличия займов от кредитов.

1. Одним из важнейших отличий кредита от займа, является отсутствие у второго платы за пользование, ведь ни для кого не секрет, что оформляя, например, договор потребительского кредитования, заёмщик обязуется выплатить определённую сумму процентов. А вот договор займа не предусматривает выплаты заёмщиком процентов и является добровольной и бесплатной услугой для обеих сторон.
2. Вторым существенным отличием займа от договора кредитования, является наличие финансового посредника. Так, например, в случае с договором о кредитовании посредником выступает финансовое учреждение, в которое обращается заёмщик. В свою очередь финансовое учреждение получает коммерческую прибыль, благодаря обращению подобных клиентов, в виде процентной ставки или комиссионных выплат, хотя в случае оформления договора займа подобных тенденций не существует.
3. И, наконец, в отличии от кредитования, в процессе займа участники могут передать друг другу не только денежные средства, но и различные активы в собственность на время действия договора. А действие программы кредитования возможно только с деньгами, которые и будут являться предметом займа и выдаются на временное пользование.