Банк предварительно одобрил заявку на кредит. Что это значит?

Банк предварительно одобрил заявку на кредит. Что это значит? 

Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит на сайте или в приложении. Заполнив анкету, вы получаете сообщение о предварительном одобрении кредита. Banki.ru pассказываем, что значит эта формулировка и как сделать положительное решение окончательным.

Что означает предварительное одобрение заявки на кредит

Предварительное одобрение получают те, кто оформил заявку онлайн, либо клиенты, которым банк сделал персональное предложение. Решение о предварительном одобрении обычно принимается за несколько минут. Но это только первый этап: здесь проверяется формальное соответствие потенциального заемщика требованиям банка, может применяться скоринговая модель для определения кредитного рейтинга.

Получение предварительного одобрения кредита позволяет перейти ко второму этапу — личному визиту клиента в банк, предоставлению документов и их проверке. Время, в течение которого действует предварительное одобрение заявки на кредит, различается для разных учреждений. К примеру, в Сбербанке и Газпромбанке оно составляет 30 календарных дней, в Альфа-Банке — 20 рабочих.

Статус «заявка на кредит предварительно одобрена» может появиться и на этапе оформления залога, если он является обязательным условием выдачи займа (это, как правило, актуально для автокредитов и ипотеки), и при предоставлении неполного комплекта документов и необходимости принести недостающие.

Что делать после предварительного одобрения кредита

Предварительное одобрение заявки на кредит не означает, что он точно будет выдан. Чтобы получить окончательное решение — положительное или отрицательное — нужно лично прийти в отделение и предоставить пакет документов, а также заполнить анкету, подписать заявление на выдачу кредита, узнать итоговую процентную ставку. О времени работы отделений, в которые можно обратиться, обычно сообщают по телефону представители банка.

Для получения любого кредитного продукта (кредитная карта, кредит наличными, рефинансирование, ипотека, автокредит) обязательно потребуется паспорт гражданина РФ, а также один или несколько документов из списка (зависит от суммы кредита и условий банка):

• СНИЛС
• Водительское удостоверение
• Заграничный паспорт
• Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписка из лицевого счета в ПФР, оформленная через «Госуслуги», заверенная копия трудовой книжки или трудового договора)
• Полис ОМС
• ИНН

Срок рассмотрения заявки на кредит после предоставления полного пакета документов зависит от правил банка, но редко превышает два-три дня. Некоторые банки озвучивают решение в тот же день.

Как повысить шансы на окончательное одобрение кредита

• Первое и главное, что влияет на итоговое решение банка, это соответствие заемщика требованиям, предъявляемым для оформления конкретного кредитного продукта, рассказала руководитель отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова:
  
  «Например, если банк выдает кредиты с 24 лет, а вам 22, но по всем остальным параметрам вы идеальный кандидат, вам автоматически придет отказ — система прескоринга не пропустит вашу заявку на рассмотрение».
  
  По словам эксперта, есть три основных причины отказа в выдаче кредита. Первая — плохая кредитная история (КИ). Частые просрочки по кредитам в прошлом, большое количество микрозаймов или даже отсутствие кредитной истории у тех, кто никогда не оформлял кредиты, могут стать поводом для отказа.
  «Кредитная история должна просто быть, то есть банки охотнее одобряют кредиты гражданам, которые уже оформляли кредитные продукты и понимают их суть и степень ответственности. Качество КИ должно относится к категории "хорошей", то есть не включать в себя просроченные платежи и невозвраты долгов», — отметила Ольга Жидкова.
  О том, что такое бюро кредитных историй, какая информация там хранится и как узнать свою КИ, мы рассказывали в этом материале.
  
• Вторая причина, по которой банк может отказать в заявке — большое количество оформленных кредитов у потенциального заемщика. Показатель долговой нагрузки (ПДН) не должен превышать 50%, то есть платежи по всем кредитам не должны быть выше половины ежемесячного дохода. Чтобы сократить ПДН, необходимо максимально закрыть кредиты и кредитные карты, кроме того, подтвердить дополнительный доход, например, от сдачи в аренду недвижимости.
  
• Третья причина для отказа, самая неочевидная для потенциального заемщика: собственные правила банка. В их число входит возраст, стаж работы, форма трудоустройства, уровень дохода. Узнать причину отказа напрямую в банке, скорее всего, не получится — по закону они не обязаны ее сообщать. Но банк должен указать ее в кредитной истории заемщика.

Повысить шансы на одобрение заявки на кредит также поможет:

• участие в зарплатном проекте;
• наличие займов в этом банке, оформленных ранее и погашенных вовремя и без просрочек;
• наличие других продуктов в этом банке: вкладов, накопительных счетов, дебетовых карт;
• не вызывающие подозрений внешний вид и поведение;
• официальное трудоустройство;
• недвижимость в собственности;
• готовность предоставить обеспечение в виде залога или поручительства.

Что делать, если получил предварительное одобрение кредита, но не оставлял заявки

Это может быть обычной рекламной рассылкой, а может — действительно сформированным предложением по кредиту. Все зависит от истории взаимоотношений клиента с банком и от наличия или отсутствия кредитной истории. Что делать с таким предложением, решать потенциальному заемщику.
«Если кредит вам не нужен, необязательно бежать в банк. Можно не предпринимать никаких действий, если банк, который прислал предложение, вам не знаком и у вас нет там счетов и личного кабинета (вы должны быть уверены в этом)», — рассказала руководитель отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова.

Если же сообщение о предварительно одобренном кредите пришло от банка, клиентом которого вы являетесь (получаете зарплату, есть активные вклады и накопительные счета, неоднократно брали кредиты), то от предложения можно отказаться в личном кабинете, в чате банка или позвонив на горячую линию.
«Советуем отказаться от предложения, а не оставлять его просто висеть. Такая необходимость объясняется возросшим числом случаев мошенничества и возможностью недоброжелателей получить кредит без вашего ведома с последующим выводом денег на свои счета», — добавила Ольга Жидкова.

__________________________________

Источник: Банки.ру

Отредактировано пользователем 14 марта 2023 г. 12:07:04(UTC)  | Причина: Не указана