Это льготный период, во время которого можно не осуществлять погашение задолженности или, если это ипотечной кредит или кредит для ИП, то можно временно снизить величину ежемесячного платежа.
Кто может претендовать на кредитные каникулы?
Право на кредитные каникулы получают клиенты, чьи доходы за месяц, предшествующий обращению в банк, снизились больше чем на 30% по сравнению с их средними доходами в 2022 году. При этом кредитный договор должен быть заключен до 01 марта 2022 года.
Есть ли ограничения по сумме кредита?
Сумма выданного кредита (кредитного лимита) по договору не должна превышать:
- 100 тыс. рублей – по кредитным картам;
300 тыс. рублей – по потребительским кредитам для заемщиков - физических лиц; - 350 тыс. рублей – по потребительским кредитам для заемщиков - ИП;
- 700 тыс. рублей – для автокредитов;
- лимит по ипотеке составляет для Москвы 6 млн руб., для Московской области, г. Санкт-Петербурга и субъектов РФ, входящих в Дальневосточный федеральный округ, 4 млн руб., для остальных регионов 3 млн руб.
Начисляются ли проценты по кредитам во время кредитных каникул?
В рамках кредитных каникул все платежи переносятся на более поздний период, при этом проценты (кроме ипотечных кредитов) продолжат начисляться, а срок кредита и общая сумма переплаты увеличатся соответственно продолжительности кредитных каникул. Размер начисляемых процентов по 106-ФЗ уменьшен до двух третей от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного во II квартале 2022 года.
При этом для ряда кредитов банк еще уменьшил процентную ставку на период действия кредитных каникул. Эти ставки ниже, чем ставка по 106-ФЗ. Обращаем внимание, что по разным продуктам они разные, и распространяются на клиентов в период кредитных каникул, которым поступит соответствующее сообщение.
В соответствии с законодательством, после окончания кредитных каникул ставка будет возвращена к ставке по договору, указанной в Индивидуальных условиях.
Кто устанавливает срок каникул?
Вы можете сами выбрать длительность кредитных каникул – от 1 до 6 месяцев. Не обязательно оформлять каникулы на максимальный срок, это позволит не допустить сильного увеличения срока кредита.
Если вы не укажете предпочтительную длительность срока, то каникулы установят на 6 месяцев. После того, как банк получит заявление и все подтверждающие документы, в течение 5 дней он внесет изменения в договор и сообщит об этом отдельно.
Как получить каникулы?
Если вам необходимы кредитные каникулы, то нужно обязательно предоставить банку подтверждающие документы о снижении дохода – без них каникулы оформить нельзя. банк сохраняет право проверять предоставленные сведения и документы.
Рекомендуем присылать в банк подтверждающие документы вместе с запросом о предоставлении кредитных каникул. Это поможет избежать ситуаций, когда предоставленные позднее подтверждающие документы не будут соответствовать требованиям законодательства или их окажется недостаточно. В этом случае банк не сможет внести изменения в договор, кредитные каникулы не начнутся и невнесенные вовремя платежи по кредиту будут считаться просроченными.
Какие документы нужно предоставить?
Вам необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие снижение дохода – по одному документу за 2022 год и 2023 год за месяц, предшествующий обращению за каникулами для сравнения уровня дохода (можно ориентироваться на список ниже).
Документы, полученные из государственных органов (в т. ч. через портал Госуслуги), подтверждающие доход за предыдущий год:
- 2-НДФЛ, 3-НДФЛ за предыдущий год (электронная или бумажная форма);
- выписка о состоянии счета из ПФР (электронная или бумажная форма);
- справка о размере (назначении) пенсии, ежемесячном содержании судьям или ежемесячной надбавке судьям (электронная или бумажная форма);
- справка о доходах самозанятого (электронная или бумажная форма);
- декларация о доходах по применяемой системе налогообложения (для ИП).
Документы, полученные от работодателя или государственных органов, подтверждающие снижение дохода клиента за месяц, предшествующий месяцу подачи заявления:
- 2-НДФЛ за текущий год (электронная или бумажная форма);
- справка о доходах самозанятого (электронная или бумажная форма);
- выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения или справка из органов занятости (безработные), с регистрацией в качестве безработного актуальная на дату обращения (электронная или бумажная форма);
- больничный лист, выданный на срок не менее 1 месяца, а для случаев с временной нетрудоспособностью по болезни/травме – с обязательным предоставлением после закрытия больничного листа документа о полученной выплате (электронная или бумажная форма);
- трудовая книжка с отметкой о прекращении трудовой деятельности (увольнении) (электронная или бумажная форма);
- документ из налогового органа (с полными реквизитами ИП), выписка из ЕГРИП или вступивший в законную силу судебный акт о приостановлении/прекращении деятельности ИП, либо о банкротстве ИП. Дополнительно к рассмотрению могут быть приняты документы, подтверждающие приостановление деятельности.
Подать заявление на кредитные каникулы можно по телефону 8(495)785-82-22 или через Хоум-чат, а также в офисах банка.
Я уже обращался за каникулами ранее. Я могу получить их еще раз?
Да, если это другой кредит или ранее обращение за каникулами по этому кредиту было до 30 сентября 2020 года. По закону вы имеете право повторно обратиться за кредитными каникулами, даже если уже их оформляли ранее. Но важно помнить о том, что нельзя оформить каникулы по 106-ФЗ, если по кредиту уже оформлены (действуют) другие кредитные каникулы.
Как узнать, одобрил ли банк кредитные каникулы?
Ответ на заявление о предоставлении кредитных каникул поступит не позднее, чем через 5 дней после подачи заявления и предоставления подтверждающих снижение дохода документов.
Будет ли отображаться просроченная задолженность?
Со дня получения SMS-сообщения от банка об одобрении кредитных каникул, условия кредитного договора считаются измененными на все время кредитных каникул. При этом, поскольку новый (уточненный) график еще не сформирован, то по отдельным продуктам в информационных сервисах банка может отображаться «старый» график – без учета предоставленных кредитных каникул, в т.ч. (не исключаем) с несуществующей просроченной задолженностью. Это особенности отображения, поскольку технически невозможно удалить старый график платежей, не заменив его новым. Но это временное неудобство: в день окончания кредитных каникул все необходимые изменения будут внесены и зафиксированы, просроченная задолженность за период кредитных каникул (если она появлялась) в новом (уточненном) графике исчезнет. Никакого негативного влияния на кредитную историю после окончания периода каникул она не окажет.
Когда я получу новый график платежей?
Уточненный график платежей по кредитному договору предоставляется банком не позднее дня окончания каникул. В этот день все необходимые изменения будут внесены и зафиксированы, просроченная задолженность за период кредитных каникул (если она появлялась) в новом (уточненном) графике исчезнет. Никакого негативного влияния на кредитную историю после окончания периода каникул она не окажет.
Что делать, если я не могу подтвердить снижение дохода или сумма моего кредита больше?
Мы всегда готовы оказать помощь клиентам, которые оказались в тяжелом материальном положении. В банке есть собственные программы – о них вы можете прочитать ниже.
Как еще можно снизить финансовую нагрузку?
Кредитные каникулы – это очень серьезный шаг. Поэтому тщательно обдумайте свои действия. Возможно, вам будет выгоднее воспользоваться другими программами помощи клиентам, которые предлагает наш банк.
Возможно, у вас уже есть подключенные дополнительные услуги:
- «Финансовая защита», которая уже сейчас и без всяких документов позволяет пропустить платеж, взять кредитные каникулы, уменьшить ежемесячный платеж;
- «Комбо+» – включает пропуск платежа и уменьшение платежа;
- «Свобода+» – позволяет увеличить срок рассрочки на 6 или 10 месяцев (опции Плюс 6/Плюс 10), а также пропустить платеж. Этими опциями могут воспользоваться клиенты с картой «Свобода».
Вне Программы «Свобода+» можно подключить услуги «Увеличение срока рассрочки» и «Пропуск платежа». Их можно подключить не только по карте «Свобода», но и по всем картам рассрочки.
Банк предлагает услугу по пропуску платежа и по новым кредитным картам «Кредитная Польза» и «120 дней без %», которую можно оформить как отдельно, так и в рамках Программы «Финансовая польза».
У нас также есть услуга «Сервис Рассрочки», с помощью которой можно установить рассрочку на операции по новым кредитным картам «Кредитная Польза» и «120 дней без %» на срок от 5-ти до 24-х месяцев.
Если перечисленных выше услуг нет, то мы готовы подключить их по вашему желанию. Стоимость подключения услуг описана в тарифах по банковскому обслуживанию клиентов.
У наших клиентов есть возможность один раз перенести платеж по потребительским кредитам или кредитам наличными на удобную дату: это можно сделать самостоятельно в приложении «Хоум Кредит» или обратившись в банк через чат или по телефону. Стоимость услуги – 299 рублей.
Также мы готовы индивидуально рассмотреть возможность применения собственных бесплатных программ реструктуризации, в том числе оформить заявление о снижении суммы ежемесячного платежа.
50118+7 (495) 785-82-22
